Накопительная ипотека – подробная инструкция по применению

Народная ипотекаНе так давно на территории Краснодарского края стартовала так называемая накопительная ипотека – еще один способ улучшения своих жилищных условий. Итак, что такое накопительная ипотека? Накопительная ипотека в Краснодарском крае – это совместный проект Сбербанка России и Администрации края.

На сегодняшний день многие скептически относятся к этому проекту. Однако следует признать, что это действительно привлекательное предложение для большого количества населения, цель которых – улучшение жилищных условий. Достоинствами этой программы являются фактическое отсутствие первоначального взноса и в последующем низкая процентная ставка по ипотеке, поэтому купить квартиру, как ожидается, смогут около 100 тыс. кубанских семей.

Проект накопительной ипотеки – пилотный. При успешной его реализации на территории края, его, вероятно, начнут практиковать и в других регионах. Как утверждают авторы, за основу были взят опыт стран Европы – Чехии, Словакии, Англии, Франции, Германии.

Участвовать в накопительной ипотеке смогут жители:

  • Граждане Российской Федерации.
  • Проживающие и зарегистрированные на территории Краснодарского края.
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Не имеющие в собственности жилья, либо не имеющие более одного жилого помещения.

Схема накопительной ипотеки может показаться довольно запутанной, но, по большому счету, в ней нет ничего сложного. Для начала, следует определиться, как скоро Вы захотите оформить квартиру в ипотеку. Если Вы планируете это сделать через 3 года – то Вам следует ускорить процесс сбора и подачи документов. Документы для накопительных вкладов (так называемые «стройсберкассы»), открытых на срок от 1 до 6 лет, принимаются до 12 августа 2012 года. После 12 августа срок вклада должен быть от 4 до 6 лет. Итак, с временными рамками приобретения квартиры Вы определились. Что делать дальше?

Для начала, Вам следует открыть банковский счет в Сбербанке (стройсберкасса) – это своеобразная копилка, куда Вы в последующем будете откладывать средства на приобретение квартиры. В случае, если банк Вам предоставляет уведомление о возможности предоставления кредита, где также указывается график пополнения по вкладу, то первый этап для Вас пройден и на руках Вы имеете следующие документы:

  1. Паспорт.ипотека в Сочи
  2. Оригинал договора банковского вклада.
  3. Оригинал договора банковского счета.
  4. Уведомление о предварительном одобрении кредита.

Если Вы состоите в браке, то к вышеперечисленным документам добавляются: паспорт супруга/супруги и свидетельство о заключении брака. Эти документы Вы предоставляете самостоятельно в Кубанский центр государственной поддержки и развития финансового рынка в г. Краснодаре. При наличии супруга/супруги его/ее явка обязательна. В учреждении помимо предоставленных Вами документов централизованно запросят Ваши данные из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) и из Крайтехинвентаризации (БТИ).

Возможны также выездные комиссии из Учреждения в муниципальные образования Краснодарского края, что, конечно, является положительным моментом, информация о таких мероприятиях должна быть доступна в Администрации муниципального образования и непосредственно в Кубанском центре государственной поддержки и развития финансового рынка.

Чтобы стать участником накопительной ипотеки необходимо соблюдение всех условий участия, при положительном исходе оформляется и подписывается «Договор получения социальной выплаты».

Далее участник программы своевременно вносит в соответствии с графиком платежей средства на банковский счет в Сбербанке. Сумма ежемесячного платежа в банк не должна быть ниже 3 000 руб. в месяц (это минимальная сумма, на которую выплата уже начисляется), а максимальная сумма платежа, на которую полагается максимальная выплата из краевого бюджета – 10 000 руб. На все выплаты выше 10 000 руб. полагается максимальная социальной выплаты в 3 000 руб. в месяц. Если в месяц Ваш ежемесячный платеж в банк составляет сумма в промежутке между 3 000 руб. – 10 000 руб., то социальная выплата составляет 30% от ежемесячного платежа. В соответствии с положениями о программе «Накопительная ипотека», социальная выплата из краевого бюджета поступает на счет в банке 1 раз в квартал, т.е. по истечении квартала, Вы получаете сразу все 3 выплаты за 3 календарных месяца.

накопительная ипотекаМногие потенциальные участники программы задаются целью посчитать накопительную ипотеку для своего случая, и не знают с чего начать. На самом деле, здесь все просто. Покажем расчет накопительной ипотеки на примере. Предположим, Вы открываете вклад в Сбербанке на 5 лет, каждый месяц Вы вносите платеж в 10 000 руб. За год сумма внесенных Вами платежей составляет 12х10 000=120 000 руб., на эту сумму из бюджета Краснодарского края Вам 4 раза перечислят суммы по 9 000 руб., за год социальная выплата составит 4х9 000=36 000 руб. За 5 лет общая сумма платежей по вкладу и социальных выплат составит 5х(120 000+36 000)=780 000 руб. Банк со своей стороны также начисляет проценты по вкладу (ставка по вкладу зависит от срока вклада – см. табл. 1). Поэтому итоговая сумма к окончанию вклада составит 811 000 руб.

Таблица 1
Срок договора вклада (лет) 1 2 3 4 5 6
Ставка по вкладу (процентов годовых) 1 1 1,5 1,5 2 2

Банк рассматривает имеющиеся у Вас документы и выдает окончательное решение о кредитовании на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья на территории Краснодарского края. Ипотечный кредит на льготных условиях (льготный кредит) – вот одна из целей внедрения программы «Накопительная ипотека». В соответствии с программой проценты по кредиту тем меньше, чем больше срок ипотечного кредита (табл.2). Максимальный размер кредита определяется сроком кредитования (табл. 2).

Таблица 2
Срок льготного кредита (лет) 1,5 3 4,5 6 7,5 9
Ставка по льготному кредиту (процентов годовых) 8 8 7 7 6 6
Максимальная сумма кредита 500 000 500 000 1 000 000 1 000 000 1 500 000 1 500 000

В итоге, все накопления (в т.ч. краевые социальные выплаты) и ипотечный кредит поможет Вам приобрести жилье в Краснодарском крае. А если суммы вклада, социальных вкладов, процентных начислений по вкладу и кредита будет не достаточно, то участник программы вправе привлечь дополнительные собственные или заемные средства. Возможен вариант, когда суммы вклада и процентных начислений, социальных выплат будет достаточно для приобретения недвижимости, тогда гражданин вправе отказаться от возможности использования льготного кредита.

По приобретении жилья участник программы «Накопительная ипотека» должен отчитаться перед Кубанским центром государственной поддержки населения и развития фондового рынка о целевом использовании выделенных денежных средств.

Программа накопительная ипотека предусматривает возможность получения социальной выплаты при условии накоплении денежных средств не менее 5 лет с соблюдением всех условий без покупки/строительства жилья следующим льготным категориям граждан:

  • Ветераны
  • Инвалиды
  • Пенсионеры
  • Малоимущие
  • Граждане, имеющие детей
  • Молодые семьи (оба супруга не достигли возраста 35 лет, в неполной семье с ребенком – родитель не достиг возраста 35 лет)

По данным на начало 2012 года на территории Краснодарского края на счета порядка 200 участников уже перечислены первые социальные выплаты из краевого бюджета.

© Юлия Николаенко

Поделиться:

Комментарии  

 
# Наталья77 18.11.2013 16:54
Выходит так: сначало платишь по 10000 в месяц. 5 лет , потом, еещё 6 по 15 000. И кому это предлагают? Тем, у кого и так зарплата ниже выплат. К тому же , с чего вы взяли, что через 5 лет эти накопленные деньги банком будут иметь какую -нибудь ценность? Ипотека для Нас должна быть под 2 %, и на 20 лет! Это и есть западный опыт! А нам пример подают тех, где уровень жизни намного выше нашего. Вам не надоело смеяться над нами?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
# Cергей 22.06.2014 08:22
я платил два года по 10 000. а мне одобрили кредит только на 300 000 и что мне с ними делать?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
# Екатерина К 06.04.2015 16:37
А мы заключали договор на 5 лет, каждый мес.откладывали честно по 10 000р.без просрочек (как [censored]ы), а через 2,5 года наш счёт в Сбербанке взломали, часть денег украли, субсидию и проценты банка тоже забрали..СБ отписался что они не при чём, полиция тоже отказали в возбуждении уголовного дела..Администр ация (Красная, 122) отписались, что они орган исполнительной власти и не наделены полномочиями вмешиваться в деятельность кредитных организаций..та к что вот такие сюрпризы!!!
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить